Maassamme toimii nykyään useita maksujärjestelmiä. Venäjän federaation keskuspankin järjestelmällä on kuitenkin nykyään tärkein ja jopa keskeisin rooli koko pankkijärjestelmässä. Se muodostaa koko Venäjän kansallisen maksujärjestelmän institutionaalisen perustan.
Konsepti
Venäjän keskuspankin maksujärjestelmä (PSBR) on monimutkainen organisatorinen ja teknologinen järjestelmä. Se suorittaa useita tehtäviä, joilla pyritään saavuttamaan Venäjän keskuspankin tavoitteet maan lainsäädännön mukaisesti. Venäjän pankin maksujärjestelmää koskevan asetuksen mukaan se tulee ymmärtää sääntöjen, sopimussuhteiden, menetelmien yhteisenä, jonka avulla kaikki osallistujat voivat suorittaa liiketoimia keskenään laissa säädetyn järjestelmän mukaisesti.
Se tarjoaa laajan valikoiman palveluita luottolaitoksille ja viranomaisille. RPBR:llä on alhaisin riski kansallisessa RPRP:ssä. Venäjän federaation keskuspankki toimii koko infrastruktuurin tärkeimpänä vakauttavana elementtinä. Viime aikoina PBR:n kehitysvuosia leimasi likviditeetinhallintapalveluiden valikoiman laajentaminen mm.vuorovaikutus järjestäytyneiden markkinoiden kanssa.
Järjestelmän säätelyn oikeusperusta sisältää:
- Venäjän federaation siviililaki;
- FZ "Keskuspankissa";
- FZ "Pankeista ja pankkitoiminnasta";
- pankkeja koskevat säännöt;
- kirjeenvaihtajatilien pankkisopimukset.
Venäjän federaation keskuspankin maksujärjestelmä on tärkein elementti, jonka kautta rahapolitiikkaa harjoitetaan maassa. Sen läpi kulkevat tapahtumat, jotka ovat merkittäviä maksujen lukumäärän ja määrän kann alta.
Nykyinen tila
Venäjän federaation v altion maksujärjestelmän tärkein ja tärkeä osa on keskuspankin maksujärjestelmä. Hän toimii keskeisenä kanavana maan finanssipolitiikan toteuttamisessa.
Tällaisten johtopäätösten paikkansapitävyyden vahvistavat seuraavat tiedot. Esimerkiksi vuonna 2018 luottoorganisaatiot-operaattorit siirsivät 513 173,2 miljardia ruplaa. Samaan aikaan RRP:n puitteissa - noin 1 340 034,2 miljardia ruplaa. Tästä syystä voidaan väittää, että Venäjän keskuspankki siirsi järjestelmässään varoja, joiden määrä oli 2,5 kertaa suurempi kuin markkinatoimijoiden kautta toimivien luottolaitosten kautta siirretyt määrät.
FZ nro 86-FZ "Venäjän keskuspankista" todetaan, että Venäjän federaation keskuspankin tavoitteiden, kuten ruplan vakauden, ohella päätavoitteena on Venäjän keskuspankin jatkuva toiminta. koko järjestelmä kokonaisuutena. Samalla selkeästi ja jatkuvasti toimiva maksujärjestelmä ylläpitää ruplan vakautta käyttämällä sitä maksuvälineenä ja auttaa myös vahvistamaan luotto- ja rahoitusasemaa. Venäjän teollisuus pankkien välisten transaktioiden ja maksujen kautta.
Venäjän federaation keskuspankin tavoitteet, sen toiminnot ja valmiudet määrittävät itse järjestelmän yhdeksi tärkeimmistä vaihtoehdoista Venäjän finanssipolitiikan toteuttamisessa ja varmistavat sen johtavan roolin. FSBR:n kautta kulkee merkittäviä määriä ja vallitseva osuus maksuista Venäjällä. Ilmoitetut syyt määrittelevät sen systeemisesti merkittäväksi Venäjällä.
Venäjän federaation keskuspankki säätelee, valvoo maksujärjestelmäänsä ja myös täyttää velvoitteensa muita osallistujia kohtaan.
Venäjän keskuspankki ryhtyy toimenpiteisiin oman järjestelmänsä kehittämiseksi tuottavuuden lisäämiseksi ja jatkuvan toiminnan varmistamiseksi. Tällaisella kehittämisellä pyritään lisäämään sen tehokkuutta alentamalla kustannuksia, nostamalla tarjottujen palvelujen laatua, lisäämällä sekä maksujen että pyyntöjen ja valvontatoimien tuottavuutta sekä vähentämällä taloudellista riskiä, maksukyvyttömyysriskiä, operatiivista riskiä, systeemisiä ja lainsäädännöllisiä vaaroja.
Järjestelmän toimintaa säätelee asetus "Venäjän pankin maksujärjestelmästä", jossa määritellään pankin merkityksen pääasiat, keskeyttämissäännöt, selvityksen käyttöönottomenettely ja maksut.
Venäjän federaation keskuspankin maksujärjestelmässä on selvitysjärjestelmiä ja -mekanismeja, jotka eroavat alueellisesta laajuudesta ja suoritettujen maksujen koosta, säännöistä ja menettelyistä, osallistujien kokoonpanosta ja maksuasiakirjoista, maksujen nopeudesta ja käytetyistä teknologioista.
Tehtävätjärjestelmät
Maksujärjestelmän tärkeimpiä tehtäviä ovat:
- toiminnan luotettavuus, tehokkuus ja turvallisuus;
- luotettavuus ja vahvuus, jonka pitäisi taata työhäiriöiden puuttuminen;
- työnkulun tehokkuutta;
- lähestymistavan oikeudenmukaisuus.
Alla olevassa taulukossa on yhteenveto vuoden 2018 RPBR-tiedoista.
| Järjestelmä | Siirtojen määrä, milj. | Rakenne, % | Siirtojen määrä, miljardia ruplaa | Rakenne, % |
| Koko järjestelmä | 1435, 9 | 100 | 1 340 034, 2 | 100 % |
| BESP | 3, 4 | 0, 23 % | 560 123, 2 | 41, 79 % |
| VER | 839, 9 | 58, 49 % | 645 179, 4 | 48, 14 % |
| PUMMARI | 592, 6 | 41, 27 % | 134 728, 6 | 10, 05 % |
| Posti- ja lennätintekniikka | 0, 0021 | 0, 000146 % | 2, 95 | 0, 0000022 % |
Toiminnot
Järjestelmän päätehtävänä voidaan kutsua dynamiikan jaliikevaihdon vakaus. Tehokkaan järjestelmän avulla on myös mahdollista hallita hyvin raha-aluetta, mikä auttaa luottolaitoksia ylläpitämään aktiivisesti likviditeettiään, mikä vähentää suurten ylimääräisten varantojen tarvetta.
Maksujärjestelmä takaa:
- Varat hyvitetään asiakkaiden varoihin vastaanottopäivänä. Joillakin alueilla näiden varojen veloitus ja hyvitys tapahtuu lähes reaaliajassa, jolloin niitä voidaan käyttää välittömästi.
- Mahdollisuus hallita vakavaraisuutta tarjoamalla vakuudellisia päivänsisäisiä lainoja rahoituslaitoksille.
- Rahoituspoliittisten toimenpiteiden toteuttaminen palvelemalla luotto-, talletus-, käteis- ja muita toimintoja.
- Rahoitusmarkkinoiden maksut.
Järjestelmän tietoturvaan liittyen tarjotaan: tunnistaminen, eheyden valvonta ja maksuasiakirjojen aitouden todistaminen, käyttöoikeuksien erottaminen ja suojaus epäjohdonmukaiselta pääsyltä maksunkäsittelyn resursseihin järjestelmä, maksutapahtumien valvonta, maksutietojen salassapito (salaussuojaus), ohjelmisto- ja laitteistojärjestelmien ja tietoresurssien varmuuskopiointi.
Peruselementit
Taulukko kuvaa järjestelmän pääelementtejä.
| Elementti | Ominaisuus |
| Institutions | Tarjoa rahansiirtopalveluitaja velan takaisinmaksu |
| Työkalut | Suorita siirrot agenttien välillä |
| Suhteet | Sääntele muiden kuin käteismaksujen menettelyä |
Kaikki elementit liittyvät läheisesti toisiinsa. Vuorovaikutus tapahtuu vahvistettujen sääntöjen mukaisesti, jotka on vahvistettu sääntelyasiakirjoissa ja kansainvälisissä sopimuksissa. Kaikki järjestelmän toiminta perustuu erityisiin säädöksiin ja sen toimintasääntöihin.
Venäjän keskuspankin maksujärjestelmä sisältää:
- Kiireelliset sähköiset verkkomaksut;
- yli seitsemänkymmentä jatkuvasti toimivaa sähköistä maksujärjestelmää alueilla;
- Moskovan alueen sähköiset maksut, jotka toimivat jatkuvasti;
- joukko sähköisiä maksuja maan eri alueiden välillä, mikä mahdollistaa varojen siirron Venäjän federaation alueiden välillä 1-2 päivässä;
- maksupäätteitä käyttävät maksujärjestelmät;
- useita erikoismaksulaitteita joillekin Venäjän federaation alueille ja Venäjän federaation keskuspankin osastoille.
Yleensä RPBR-järjestelmä itsessään koostuu useista osajärjestelmistä, kuten alla olevasta taulukosta käy ilmi.
| Alijärjestelmä | Ominaisuus |
| Normatiivinen | Lakisääteisiä asiakirjoja toiminnan perusteista |
| Institutionaalinen | Organisaatioiden yhteisö, joka varmistaa koko toiminnan sujuvan |
| Teknologinen | Tapahtumiin ja siirtoihin käytetyt tekniikat |
| Palvelu | Laskelmat, jotka muodostavat maksupalvelujen erottelun |
Pääjäsenet
Venäjän pankin maksujärjestelmän osallistujista voidaan tunnistaa:
- Venäjän federaation keskuspankki omien osastojensa edustamana.
- Rahoituslaitokset ja pankit Venäjän kansallisessa maksujärjestelmässä
- liittov altion v altiovarainministeriö.
- Muut Venäjän federaation keskuspankin asiakkaat, jotka eivät ole rahoituslaitoksia (konttorit).
Keskuspankin toimiv altaan kuuluu riskienhallinta ja likviditeettiriskien hallinta. Se säätelee myös osallistujiaan, toimii järjestelmän pääoperaattorina.
Venäjän federaation keskuspankin riskienhallinnan ydin on seuraava:
- ehkäisevien toimenpiteiden soveltaminen taloudellisissa vaikeuksissa oleviin pankkeihin;
- luottolaitosten toiminnan valvonta selvitystoiminnan alalla;
- selvitystä säätelevien oikeusnormien kehittäminen;
- kanavan suojausmuotojen luominen ja käyttöönotto.
Pankkitilit niille, jotka osallistuvat järjestelmään ja ovat Venäjän federaation keskuspankin asiakkaita, avataan sen osastoissa.
Maksujärjestelmässäpakollinen osallistuminen. Tehtävän edellytyksenä on kirjeenvaihtajatilin avaaminen Venäjän federaation keskuspankissa. Maksujärjestelmän roolin keskeyttämismenettelyä ei käytetä. Laitoksen osallistuminen päättyy tilisopimuksen päättymisen jälkeen tai rahoitusyhtiön os alta pankkitoimiluvan peruuntumisesta rahoitusyhtiöltä. Tunnistaminen tapahtuu useiden hakemistojen perusteella:
- BIC RF-hakemisto (Venäjän federaation keskuspankin rakenneosastoille, rahoituslaitoksille ja niiden osastoille);
- BESP-järjestelmän osallistujaluettelo;
- paikalliset hakemistot, joita käytetään jokaisessa Venäjän federaation keskuspankin maksujärjestelmän paikallisessa haaratoimistossa (kaikille asiakkaille, myös niille, jotka eivät ole rahoituslaitoksia).
Viitekirjoissa käytetään ainutlaatuisia venäläisiä tunnuskoodeja. Asiakkaiden pankkien tilinumerot muodostetaan Venäjän federaation keskuspankin ja rahoituslaitosten kirjanpitosääntöjen mukaisesti.
Venäjän federaation keskuspankki, joka on maksuinfrastruktuurin ylläpitäjä ja rahansiirtooperaattori, siirtää varoja Venäjän federaation keskuspankin maksujärjestelmään osallistuvien pankkien tilien kautta, jotka ovat sen asiakkaita.
Venäjän federaation keskuspankki tarjoaa seuraavat palvelut maksujärjestelmän osallistujille:
- huoltopalvelut;
- selvityspalveluiden maksu;
- maksupalvelut.
PSBR toimii joka päivä, paitsi viikonloppuisin ja vapaapäivinä, jotka määrättiin Venäjän säännöksillä.
Järjestelmään osallistumisen kriteerit ovat seuraavat:
- toimii asiakkaanaluottolaitos - suora osallistuja;
- tarjoi pääsyn palveluun varojen siirtoa varten sähköisessä muodossa olevilla tilauksilla;
- organisaatiota ei ole rekisteröity Venäjän federaation pankin asiakkaaksi.
Osallistumisen epäsuora luonne ilmenee siinä, että organisaatiot eivät voi itse tehdä sopimuksia Venäjän keskuspankin kanssa, vaan vain suoran osallistujan kautta:
- tilanteessa, jossa luottolaitoksilla on kirjeenvaihtajatili Venäjän federaation pankissa;
- tilanteessa, jossa suora osallistuja lakkaa osallistumasta järjestelmään, sitten myös hänen asiakkaansa.
Pääasialliset pankkien väliset maksujärjestelmät
Venäjän federaatiossa on useita rinnakkaisia pankkien välisiä selvitysjärjestelmiä, jotka on esitetty alla olevassa taulukossa.
| Järjestelmä | Ominaisuus |
| Venäjän federaation keskuspankin maksujärjestelmä | Tulokset tehdään keskitetysti verkon kautta. Jokaisella pankilla on oma avoin kirjeenvaihtajatili, jolla säilytetään kassavarat. |
| Pankkien välinen maksujärjestelmä | Perustuu osallistujien välisen suoran kirjeenvaihdon muodostumiseen |
| Tyhjennysjärjestelmä | Selvitykset suorittavat riippumattomat selvitysyhtiöt |
| Pankin sisäiset maksujärjestelmät | Emoorganisaatioiden ja pankkien sivukonttoreiden väliset selvitykset. |
MaksujärjestelmäVenäjän federaation keskuspankki on keskitetty ja loput hajautettuja.
Toiminnan perusteet
RPBR:ssä on laskelmia, jotka eroavat toisistaan osallistujien kokoonpanon, kattavuusalueiden, ajanjakson, toteutuksen perusteiden, teknologioiden suhteen.
Alla tarkastellaan olemassa olevia selvitysjärjestelmiä ja niiden ominaisuuksia.
| Olemassa olevat laskelmat | Ominaisuus |
| BESP (pankkien välillä sähköisesti) | Tarkoitus: siirtää rahaa verkossa. Maksut suoritetaan sähköisen tekniikan avulla koko maassa |
| WER (alueiden sisällä) | Yli 70 yksikköä. He työskentelevät jatkuvasti ja siirtävät rahaa Venäjän federaation keskuspankin järjestelmän alueellisiin osiin, toisin sanoen alueelle, joka on Venäjän federaation keskuspankin aluetoimiston alainen. Sähkötekniikan soveltaminen koko alueella |
| Moskovan alueen VER | Käytä lentotilaa tai jatkuvaa vaihtoehtoa. |
| MED (alueiden välillä) | Rahaa siirretään maan alueiden välillä. Käytä sähköistä tekniikkaa alueiden välillä |
| Aviso-järjestelmä | Paperitekniikka, joka mahdollistaa siirrot sekä saman alueen sisällä että välillä |
BESP-järjestelmän erityispiirteet osana Venäjän keskuspankin maksujärjestelmän kehitystä:
- toimii Venäjän federaation keskuspankin koko järjestelmän puitteissa;
- vain kiireelliset siirrot saatavilla;
- siirto suoritetaan vain sähköisten tilausten perusteella;
- otamme vastaan sähköisiä varoja verkossa.
Sähköisen tekniikan avulla suoritetut maksut muodostavat lähes 99 % tapahtumien kokonaismäärästä.
Toteutettaessa selvitysjärjestelmää RPS:ssä sähköisten tekniikoiden avulla asiakirjoja voidaan tuottaa sähköisten viestien muodossa. Tällaisten viestien muodon on kehittänyt Venäjän federaation keskuspankki. Ne lähetetään Venäjän keskuspankin kuljetusjärjestelmää käyttäen.
Venäjän keskuspankin maksujärjestelmän organisaatio toimii kollektiivisen tiedonkäsittelyn kautta, johon kuuluvat korkean käytettävyyden käsittelykeskukset sekä sähköisten maksujen kuljetusjärjestelmä.
Tariffipolitiikka
Tämä käytäntö perustuu periaatteisiin, jotka koskevat tariffien eriyttämistä maksujen typologiasta. Sen tarkoituksena on lisätä kaikkien siirtokuntien osallistujien kiinnostusta nykyaikaisen teknologian soveltamiseen ja varmistaa kustannusten kattaminen. MED ja VER olettavat palvelujen kustannusten nousun päivän loppuun mennessä jakaakseen kuormituksen tasaisesti kaikille automatisoiduille komplekseille. BESP-järjestelmässä tariffit voidaan asettaa riippuen osallistumismuodoista eri palvelutasojen vuoksi sekä maksutyypistä, sen käyttäytymisen tärkeydestä. Tariffipolitiikkaa ei uloteta vaihtopalveluihinVenäjän federaation keskuspankin käyttäjille tarjoamat sähköiset viestit. Itse tariffit hyväksyy pankin hallitus.
Venäjän keskuspankin maksujärjestelmän tariffipolitiikan päätavoitteet ovat:
- edellytysten muodostuminen RPS-palveluiden asiakaskunnan ja likviditeetinhallinnan optimointiin;
- käyttökustannusten vähentäminen epätasaisen työmäärän vuoksi;
- kattaa järjestelmän käytön (osittaiset) käyttökustannukset säilyttäen samalla sen houkuttelevuuden.
Riskienhallinnan perusteet
Venäjän keskuspankkiin perustettiin 27. kesäkuuta 2011 annetun liittov altion lain nro 161 "Venäjän pankin kansallisesta maksujärjestelmästä" mukaisesti erityinen komitea koordinoimaan riskinarviointiprosesseja. toteuttaa näitä riskienhallintaprosesseja. Hänen vastuullaan on luoda edellytykset riskien arvioinnille ja hallita niitä RRP:ssä sekä suorittaa tämä arviointi ja laatia suosituksia tunnistettujen negatiivisten näkökohtien minimoimiseksi.
Johtopäätös
Venäjän keskuspankin maksujärjestelmää pidetään oikeutetusti suurimpana käsittelyssä olevien tapahtumien ja maksujen määrällä ja määrällä. Samaan aikaan Venäjän federaation keskuspankilla on pääpaikka siinä, koska se on sekä koko järjestelmän osallistuja että operaattori, suorittaa selvityssuhteiden koordinointi- ja säätelytehtäviä. Se tekee myös yksityisten järjestelmien seurantaanalyysejä, määrittelee niiden toimintaperiaatteet, perussäännöt ja standardit. Venäjän maksujärjestelmä ja Venäjän federaation pankit tekevät tiivistä yhteistyötätoistensa kanssa.
