Melkein jokaiseen liiketoimintaan liittyy riskejä. Riski on indikaattori olosuhteista tai tapahtumista, jotka voivat johtaa tappioihin. Se on verrannollinen tämän tapahtuman todennäköisyyteen ja sen aiheuttaman vahingon määrään.
Ihmisen elämän edistyneille olosuhteille on ominaista tiedon määrän jatkuva lisääntyminen, suhteiden vaikeutuminen sekä yhteiskuntajärjestelmässä että ympäristöön. Samaan aikaan globalisaatioprosessit, tieteen ja teknologian kehitys kiihtyvät ja luonnonvarojen kulutus kasvaa. Tämä tarkoittaa, että yhä useammat syyt vaikuttavat ihmisen työn luonteeseen ja suuntaan, ja tämän vaikutuksen ennakoimattomuus kasvaa. Tämän seurauksena kehityksen epävarmuuden taso kasvaa jatkuvasti, indikaattoreiden ennustaminen, tavoitteiden muotoileminen ja toimenpiteiden toteuttaminen niiden saavuttamiseksi on yhä vaikeampaa. Kaikki tämä tarkoittaa, että riskitutkimukseen tulee kiinnittää erityistä huomiota.
Riskikonsepti
Riskioppi on perusta eri järjestelmien kehitys- ja toimintateorialle. Useista syistä johtuentäysin tarkka tulosten ja tilojen ennustaminen käy mahdottomaksi. Tämä tarkoittaa, että aina on mahdollisuus erilaisiin skenaarioihin, jotka ovat itse asiassa riskin lähde.
Eri muotoilujen yleistyksen perusteella voidaan esittää seuraava määritelmä: riski on tavoitteen saavuttamisprosessin epävarmuus, tappioiden todennäköisyys, suunniteltujen suunnitelmien epäonnistuminen.
Laajassa merkityksessä epävarmuus on luontaista kaikille alueille, vaikka ne eivät erityisesti vaikutakaan ihmisen toimintaan. Mutta määritelmien perusteella voidaan ymmärtää, että riskiluokka ei liity pelkästään tapahtumien todennäköisyyteen, vaan myös henkilön arvon suhteeseen todellisuuteen. Tässä tapauksessa emme puhu vain epävarmuudesta, vaan myös todennäköisistä tappioista, koska henkilö ei ole huolissaan tämän tai toisen toiminnan mahdollisuudesta, jos implisiittinen tulos ei koske hänen etujaan. Siksi taloudellisten arvojen hallitsevuuden kann alta riskiä käsitellään pääasiassa työelämän ja sosiaalis-taloudellisten suhteiden ominaisuutena. Tässä yhteydessä käytetään yleensä taloudellisen riskin käsitettä.
Riskisyyt
Syitä on kolme pääryhmää:
- ulkoista ja sisäistä ympäristöä koskevien tietojen epätäydellisyys ja epävarmuus (aikatekijällä on suuri rooli: mitä myöhemmin ratkaisu lasketaan, sitä enemmän mahdollisuuksia erilaisiin odottamattomiin tapahtumiin, minkä seurauksena riski on suurempi);
- rajoitettu kyky vastaanottaa ja käsitellä tietoja vastaanottavalla henkilölläpäätökset johtamisjärjestelmässä kokonaisuutena;
- ulkoisten voimien ja ympäristön esineiden satunnainen tai tarkoituksellinen vaikutus, jotka estävät tehtävien suorittamisen.
Loppujen lopuksi sillä ei ole väliä, mihin taloudelliseen toimintaan riski enemmän tai vähemmän vaikuttaa. Nykytaloudessa tunnustetaan yhä enemmän, että toimintojen hallintaprosessi on pohjimmiltaan riskien hallintaprosessi ja ratkaisun valinta on niiden rationaalisen tason löytäminen.
Epävarmuus
Riskin käsite perustuu epävarmuuden käsitteeseen. Se ymmärretään tiedon puuttumiseksi tai puutteeksi jostain ilmiöstä, prosessista.
Epävarmuuden ja riskin ero taloustieteessä on siinä, että ensimmäisessä tapauksessa päätöksen lopputuloksen todennäköisyyttä ei voida määrittää. Toisessa tapauksessa tulevaisuuden skenaarion todennäköisyys on täysin mahdollista määrittää.
Riskit taloudessa
Hänen taloustieteen tutkintonsa on mahdollisuus negatiivisiin seurauksiin, jotka johtuvat esimerkiksi:
- epävarmuus lopullisten tavoitteiden saavuttamisessa;
- tuloksen todennäköisyys;
- mahdollisuutta poiketa aiotusta tavoitteesta;
- tappioiden todennäköisyys valitusta vaihtoehdosta.
Jokainen näistä elementeistä voi esiintyä sekä erikseen että yhdessä muiden kanssa.
Taloudellisen riskin pääpiirteet taloudessa ovat seuraavat:
- Kiista eräänlaisena toimintana. Toisa alta onriskin suuntautuminen tulosten saavuttamiseen joillain innovatiivisilla tavoilla, toisa alta se johtaa progressiivisten trendien estymiseen ja kustannusten ilmenemiseen.
- Vaihtoehtoisuus ymmärretään mahdollisuutena valita eri ennustevaihtoehdoista.
- Epävarmuus ymmärretään yksiselitteisyyden puutteeksi ja luotettavan tiedon tietämättömyydeksi.
Talouden riskikohde on talousjärjestelmä, jonka suorituskykyä ei tunneta.
Riskikohde on yksityishenkilö tai oikeushenkilö, jolla on lupa tehdä päätöksiä esineestä.
Talouden riskin merkit on joukko seuraavia ominaisuuksia:
- tappioiden rahallinen ilmaisu ja niiden määrällinen mittaus;
- tappioiden epätoivottavuus;
- skenaarion tuloksen arvaamattomuus;
- negatiivisten skenaarioiden todennäköisyys.
Päälajit
Riskityypit taloudessa ovat ryhmiä, jotka voidaan määrittää rahallisesti vahingon kriteerien mukaan.
Taulukko esittää niiden tärkeimmät mahdolliset luokitukset taloudessa kriteerien mukaan.
| Allekirjoita | Luokittelu | alaluokitus | Ominaisuudet |
| Rakenne | Kiinteistö | Omaisuuden menetys | |
| Tuotanto | Riski,liittyen uusien teknologioiden käyttöönottoon | ||
| Shopping | Tuotevirheet | ||
| Taloudelliset riskit | Saa rahallista vahinkoa | ||
| Hinta | Hintamuutokset | ||
| Luotto | Lainanottajan maksukyvyttömyyden riski | ||
| Valuutta | Valuuttakurssien muutokset | ||
| Likviditeettiriski | Rahoitusomaisuuden myynnin riski | ||
| Vakavaraisuusriski | Velkavaikeuksien riski | ||
| Operatiiviset | Aiheeseen liittyvää apua | ||
| Inflaatio | Makrotalouden muutos maassa | ||
| Merkki mahdollisesta tuloksesta | Nettoriski | Todennäköisyys hävitä ja mennä nollaan | |
| Spekulatiivinen riski | Voit saada sekä positiivisia että negatiivisia tuloksia | ||
| Pääasiallisen esiintymissyyn mukaan | Luonnollinen-luonnollinen | Riskit,liittyvät luonnonvoimiin | |
| Ekologinen | Ympäristön saastumisen seuraukset | ||
| Poliittinen | Liittyy maan poliittisen tilanteen muutoksiin | ||
| Liikenne | Toimitukseen liittyvä | ||
| Kaupallinen | Linkoitettu kauppatuloksiin |
Digitaalinen talous ja riskin käsite
Digitaalitalouden kehitys aiheuttaa joitain verkkouhkiin liittyviä ongelmia. Kyberrikollisuuden lisääntyminen yhdistettynä tietovuotoon aiheuttaa merkittäviä haittoja, mikä tarkoittaa, että valmistajien on investoitava voimakkaasti tietoturvaan näiden riskien torjumiseksi.
Spesialistit arvioivat digitaalitalouden riskien haittojen määrän vain yhdestä tietoturvaan liittyvästä tapahtumasta 1,6 miljoonasta ruplasta (pienten ja keskisuurten yritysten sektorilla) 11 miljoonaan ruplaan (suurille venäläisille yrityksille). Kansantalous kamppailee pulasta kyberturvallisuuden ammattilaisista, jotka hallituksen on otettava h altuunsa.
Yrityksissä viime vuosina tapahtuneet merkittävät tappiot liittyvät vakoiluohjelmien leviämiseen, jotka tunkeutuvat tietokoneeseen ja koodaavat tärkeitä tietoja. Osa digitaalitalouden uhista ja riskeistä vaikuttaa työmarkkinoiden kehitykseen ja liittyy suurten irtisanomisten haasteeseen. Teollisen toiminnan laaja automatisointi yhdistettynä suurten toimintojen standardointiin voi menestyksekkäästi korvata ihmisen työn robotilla. Tällä hetkellä robotit ratkaisevat säästöpankissa useita teknisiä ongelmia, esimerkiksi päätöksen lainan myöntämisestä yksityishenkilöille.
Riskien karakterisointi kansantalouden tutkimuksessa
Kansantalouden riskit ovat makrotaloudellisia. Niihin voi kuulua sellaisia tyyppejä, joita suurin osa maan väestöstä tuntee.
Niiden joukossa ovat:
- makrotalousjärjestelmän lakkaaminen;
- epäsuhteiden muodostuminen toimialoilla;
- negatiiviset muutokset kansantaloudessa;
- globalisaatioprosessin riskit.
Nykyisessä kriisissä Venäjän hallituksen toimet v altion taloudellisen toiminnan ylläpitämiseksi ovat erittäin tarpeellisia.
Venäjän federaation taloudessa tällä hetkellä tapahtuvat muutokset muodostavat suurimman riskitaustan kaikelle taloustyölle.
Nykyinen maailmantalouden kriisi on kattanut venäläisen yhteiskunnan ja maan kaikki elämänalueet, mikä on aiheuttanut erityyppisten riskien syntymistä ja lisääntymistä, myös makrotasolla. Ne vaikuttavat elinkeinoelämän tuottavuuteen sekä talouden ja sosiaalialan kehitystasoonmaista yleensä.
Venäjän kansantalouden tunnusomaiset riskit tänään:
- varojen puute ja sijoitusprosessien hidastuminen;
- pääkaupunkilento;
- luotonannon lasku;
- pankkisektori.
Riskien arviointimenetelmät
Johtajat voivat vaikuttaa arvon luomiseen yritysten omistajille asianmukaisen riskienhallinnan avulla. Päätehtävänä on määrittää, mitkä niistä ovat kannattavampia yritykselle. Riskienhallinnan käsitteet muuttuvat suhteellisen dynaamisesti. Tämä koskee erityisesti eri maiden markkinoilla toimivia yrityksiä. Riskien arvioinnissa yleisimmin käytetyt menetelmät toimivat viime aikoihin asti talous- ja rahoitusanalyysin kanssa. Poikkeamia odotetuista arvoista käytetään kuitenkin yhä enemmän niiden mittaamiseen. Suosituimmat riskinarviointimenetelmät taloudessa nykyään:
- tuottovaihteluiden analyysi;
- hintapoikkeamat;
- turvataso - perustuu laskelmaan todennäköisyydestä, että tuottoprosentti laskee alle odotetun tason;
- Aspiraatiotason analyysi perustuu odotetun tuottoprosentin saavuttamisen todennäköisyyden laskemiseen;
- Riskiarvo on mitta, jolla omaisuuserän tai omaisuussalkun markkina-arvo voi laskea tietyillä olettamuksilla, määrättynä aikana ja tietyllä todennäköisyydellä.
VAR-laskenta
Riskiarvo (VaR) on yleisimmin käytetty riskien mittausmenetelmä. VaR leveäpankkien, vakuutusyhtiöiden ja kansainväliseen kauppaan osallistuvien yritysten käyttämä. Tämän menetelmän avulla voit mitata riskiä tietyllä hetkellä ja antaa olennaista tietoa päätöksiä tehtäessä. VaR on JP Morganin riskienmittauksen kehittämisen aikana 1990-luvun alussa luotu mitta. Se koostui riskien mittaamisesta organisaation kaikilla osastoilla ja niiden muuntamisesta yhdeksi arvoksi. Tämä mitta perustui näiden rahoitusinstrumenttien tulopoikkeamien ja niiden riippuvuuksien analysointiin. JP Morganin RiskMetrics-julkaisun jälkeen VaR:sta on tullut laaj alti käytetty riskienhallinnan mitta, ei vain rahoituslaitoksissa. Termi Value at Risk voi tarkoittaa seuraavaa:
- varojen enimmäismäärä, jonka yritys voi menettää tietyllä hetkellä tietyllä todennäköisyydellä;
- joukko tilastollisia ja matemaattisia toimenpiteitä riskin määrän laskemiseksi;
- integroidussa vaaranarvioinnissa käytetyt menettelyt;
- VaR riskienhallinnan mittaustyökaluna.
Tämän menetelmän suhteellisen suuresta tarkkuudesta huolimatta sen rajoituksena on se, että se käyttää menneistä tapahtumista saatuja tietoja tulevien tapahtumien arvioimiseen. Tällä oletuksella suuret markkinaliikkeet (kuten hintamuutokset) voivat johtaa paljon suurempiin tappioihin kuin VaR ehdottaa.
Taloustieteen riskianalyysin metodologia
Heidän talouden tärkeimpiä komponentteja ovat:
- Työn, objektin tai prosessin kuvaus ja määritelmäanalyysin laajuus.
- Vaarojen tunnistaminen on tärkein vaihe.
- Arviointi - uhan seurausten odotettua todennäköisyyttä ja vakavuutta vastaavan riskitason määrittäminen hyväksytyn standardin mukaisesti.
Tärkeimpiä analyysimenetelmiä ovat:
- induktiivinen - alkaa tunnistamalla uhkia ja ennakoimaan niihin liittyviä riskejä;
- deduktiivinen - uhkien syiden määrittäminen.
Useimmat analyysit suoritetaan induktiomenetelmillä.
Ne voidaan luokitella seuraavasti:
- Työturvallisuusanalyysi - käytetään tunnistamaan työpaikalla suoritettaviin tehtäviin liittyviä uhkia.
- Analysoi "mitä jos…" - aivoriihimenetelmällä tiimin jäsenet analysoivat esinettä, prosessia tai asemaa vastaamalla kysymyksiin, jotka alkavat sanoilla "mitä tapahtuu, jos" ja ennustavat siten mahdollisia häiriöitä ja niiden seurauksia.
- Alustavan uhka-analyysin menetelmän avulla voit ensin koota luettelon jo tunnetuista vaaroista. Lisäksi mahdollisimman monien uusien uhkien havaitsemiseksi analysoidaan kohteen tai prosessin toimintaa ja sen ympäristöä.
- Analyysi tarkistuslistoilla - ne ovat joukko kysymyksiä ihmisteknisen objektijärjestelmän ominaisuuksista. Niitä voidaan kehittää sovellettavien määräysten vaatimusten perusteella, ja samalla voidaan ottaa huomioon tietylle laitokselle tai prosessille ominaiset ongelmat.
- HAZOP-menetelmä - se koostuu systemaattisesta analyysistämahdolliset poikkeamat suunnitellusta prosessin kulusta. Jokainen näistä poikkeamista voi olla uhka turvallisuudelle, tuotteen laadulle tai ympäristölle.
- FMEA-menetelmä - käytetään teknisiin keinoihin liittyvien riskien analysointiin. Analysoitu kohde on jaettu elementteihin, joista jokainen analysoidaan erikseen.
Deduktiiviset menetelmät esitetään seuraavilla vaihtoehdoilla:
- Virhepuumenetelmää käytetään määrittämään uhan aiheuttavien tekijöiden ja olosuhteiden järjestys tai yhdistelmä. Ne voidaan havaita muilla edellä mainituilla tavoilla. Jokainen näistä uhista on tällä menetelmällä suoritettavassa huipputapahtuma-analyysissä, jonka syyt on selvitettävä. Virhepuu on graafinen esitys tapahtumien loogisista yhdistelmistä, jotka voivat johtaa tiettyyn huipputapahtumaan.
- Tapahtumapuumenetelmä - analyysisäännöt ovat samanlaiset. Suunta on erilainen - se alkaa mahdollisten syiden (uhkatekijöiden) tunnistamisesta ja johtaa uhkien seurausten määrittelyyn.
Johtopäätös
Talouden riski on tietty tappion tai voiton menetyksen todennäköisyys, toisin kuin odotettu tulos. Sen pääominaisuus: vaara ja epäonnistuminen.
Riskitilanne syntyy kolmen asian sattuessa yhteen:
- epävarmuuden todennäköisyys;
- ennustevaihtoehtojen valinta;
- mahdollisuus arvioida valitun tulevaisuuttavaihtoehto tai vaihtoehto.
Markkinatalous ja riski liittyvät nyt läheisesti toisiinsa. Tämän päivän markkinatrendit liittyvät läheisesti epävarmuustilanteeseen, mikä puolestaan merkitsee riskiä.
Markkinat ovat taloudellinen ympäristö, jossa ostajien ja myyjien yhteistyö on suhteellisen hidasta. Ottaakseen ja myydäkseen tuotteita ja palveluita operaattorit yksin tekevät osto- ja myyntipäätökset, määrittävät hintoja, ostomääriä, liiketoimityyppejä jne. Taloudellisesta vapaudesta on maksettava hinta. Markkinatoimijoiden yhtäläinen taloudellinen vapaus aiheuttaa taloudellista riskiä.
